JALマイル還元率1.125%!セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは初年度年会費無料なのにお得!実際に利用金額ごとの試算をしてみた。

セゾンブルーアメリカン・エキスプレス・カード JALマイル

クレディセゾンが発行するセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

JALマイルが貯まるプランを用意しているため、普段のショッピングや公共料金の引き落としでJALマイルを貯めたいという人におすすめのクレジットカードの1枚と言えます。

今回は、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードでのJALマイルの貯め方、年間利用額ごとの還元率、実際にいくら以上利用すれば年会費の元が取れるのかなどについてまとめていきます。

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ポイントやマイルの貯め方

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは、ショッピング利用でのポイントやマイルの貯め方を2種類から選べます

①永久不滅ポイントを貯める

⇒手続き不要。

②JALマイル+永久不滅ポイント(優遇サービス分)を貯める

SAISON MILE CLUBへの登録が必要。セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード会員はSAISON MILE CLUBの年会費は4,000円+税。

それぞれの貯め方について詳しく見ていきます。

①永久不滅ポイントを貯める

特別に手続きをしない場合は、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードをショッピングで利用すると、永久不滅ポイントが貯まっていきます。

国内利用 還元率0.75% 1,000円(税込)ごとに1.5ポイント
海外利用 還元率1% 1,000円(税込)ごとに2ポイント

※還元率は、Amazonギフトカードに交換した場合。

ゴールド・プラチナ以外のセゾン・アメリカン・エキスプレス・カードは、国内利用では通常1,000円ごとに1ポイントが貯まるので、ゴールドは他のセゾン・アメリカン・エキスプレス・カード(パール、ブルー、ビジネス・プラチナ)に比べて1.5倍ポイントが貯まります

海外利用については、セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードのすべての種類で1,000円ごとに2ポイントの付与率です。

「1,000円ごとに」とありますが、毎回の会計でポイントを算出するのではなく月の合計金額から算出します。ですので、毎回の会計から1,0000円以下の端数が切り捨てられてしまうわけではありません。

国内利用の還元率に関しては、1%程度は付与される他のゴールドカードがあることを考えるとやや魅力に欠ける印象です。ですが、最大のメリットは永久不滅ポイントはその名の通りポイントに有効期限がないことです。どんなにポイント還元率がよいクレジットカードでも、うっかりポイントの有効期限が切れてしまったり有効期限内にポイント交換単位に達しない端数のポイントを捨ててしまうことになったりすれば、表面上のポイント還元率よりずっと低い還元になってしまいます。

永久不滅ポイントはうっかり有効期限を過ぎてしまいせっかくためたポイントが消失するおそれも、交換単位まであと1ポイント足りないがために交換できないがっかりも、有効期限前に無理にポイント交換をしなければいけない負担もありません!

セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードの中では還元率が高いゴールドは、自分のペースでポイントを使っていきたいという人にはおすすめです。

②JALマイル+永久不滅ポイント(優遇サービス分)を貯める

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは、永久不滅ポイントの代わりにJALマイルを貯めるという選択をすることができます。

その場合は、SAISON MILE CLUBに登録する必要があります。SAISON MILE CLUBに登録すると、先程説明した永久不滅ポイント0.75%の代わりにJALマイルが1,000円につき10マイルたまります。さらに優遇サービスとしてマイルとは別に2,000円につき1ポイントの永久不滅ポイントもプレゼントされます。

SAISON MILE CLUBに登録すると①と②が両方貯まる!
①JALマイル 1,000円につき10マイル
②永久不滅ポイント 2,000円につき1ポイント

SAISON MILE CLUBはどのカードでも登録できるわけではなく、セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードのゴールド以上のランク(ゴールド、プラチナ、ビジネス・プラチナ)のみ登録可能です。ゴールドの場合は、SAISON MILE CLUB年会費(4,000円+税)がカードの年会費とは別にかかります(プラチナ、ビジネス・プラチナはSAISON MILE CLUB年会費は無料)。

②の優遇サービスとしてマイルとは別に貯まる永久不滅ポイントはマイルに交換することもできます。交換率は、永久不滅ポイント200ポイントでJALマイル500マイルです。

永久不滅ポイント JALマイル交換

出典:SAISON CARD Netアンサー アイテム紹介 200 POINT JAL500マイル

つまり、永久不滅ポイント1ポイント=2.5JALマイルの交換レートです。交換手数料はかかりません。

例えば、SAISON MILE CLUBに登録したうえで80万円のショッピング利用をすると、次のようにマイルと優遇サービスとしてのポイントが貯まります。

①JALマイル 8,000マイル

②永久不滅ポイント(優遇サービス) 400ポイント → 1,000マイルに交換可

⇒合計9,000マイル

マイル還元率でいうと、1.125%です。

1マイルの価値は航空券によって変わってきますが、仮に2円とすると9,000マイル=18,000円相当です。

ただし、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの年会費(初年度無料、2年目以降は10,800円)とSAISON MILE CLUBの年会費(4,320円)がかかることは忘れてはいけません。つまり、初年度は税込4,320円(カードの年会費が無料なのでSAISON MILE CLUBの年会費のみ)、2年目以降は税込15,120円の負担が発生しています。

次の章で、この負担額を差し引いたうえで、どのくらいの還元率が期待できるのか試算していきます。



年間利用金額ごとの還元率

仮に年間の利用金額が100万円~500円だった場合の年会費分を差し引いた後の還元率を試算しました。

年間利用額合計 1,000,000円 2,000,000円 3,000,000円 4,000,000円 5,000,000円
年会費合計(税込) 初年度 4,320円
(カード年会費 0円 + SAISON MILE CLUB年会費 4,320円)
2年目以降 15,120円
(カード年会費 10,800円 + SAISON MILE CLUB年会費 4,320円)
獲得マイル 10,000マイル   20,000マイル   30,000マイル 40,000マイル 50,000マイル
獲得永久不滅ポイント 500ポイント=1,250マイル   1,000ポイント=2,500マイル  1,500ポイント=3,750マイル 2,000ポイント=5,000マイル 2,500ポイント=6,250マイル
獲得マイル合計 11,250マイル 22,500マイル 33,750マイル 45,000マイル 56,250マイル
マイル円換算(想定)
1マイル 1.5円  円換算 16,875円 33,750円 50,625円 67,500円 84,375円
初年度 1.256% 1.472% 1.544% 1.580% 1.601%
2年目以降 0.176% 0.932% 1.184% 1.310% 1.385%
2円 円換算 22,500円 45,000円 67,500円 90,000円 112,500円
初年度 1.818% 2.034% 2.106% 2.142% 2.164%
2年目以降 0.738% 1.494% 1.746% 1.872% 1.948%
3円 円換算 33,750円  67,500円  101,250円  135,000円 168,750円
初年度 2.943% 3.159% 3.231% 3.267% 3.289%
2年目以降 1.863% 2.619% 2.871% 2.997% 3.073%
4円 円換算  45,000円  90,000円  135,000円 180,000円 225,000円
初年度  4.068% 4.284% 4.356% 4.392% 4.414%
2年目以降  2.988% 3.744% 3.996% 4.122% 4.198%
5円 円換算 56,250円 112,500円  168,750円  225,000円 281,250円
初年度 5.193% 5.409% 5.481% 5.517% 5.539%
2年目以降 4.113% 4.869% 5.121% 5.247% 5.323%
年間利用額合計 1,000,000円 2,000,000円 3,000,000円 4,000,000円 5,000,000円

1マイルがいくらの価値になるかは航空券によって異なるので、1マイル=1.5~5円と想定した際の還元率を算出しました。

初年度はカード年会費が無料であることが大きく、かなり魅力的な還元率です。100万円利用したとすると1マイル=2円と仮定しても1.818%です。

2年目以降はカード年会費とSAISON MILE CLUB年会費の合計で15,120円の負担が発生することが影響し、1マイル=2円と仮定した場合の100万円の利用では0.738%とあまりお得とはいえません。ただし、200万円の利用で1.494%、300万円の利用で1.746%と年間の利用金額が大きくなるごとに還元率がよくなります。

なお、年間200万円以上利用する場合は、プラチナ・ビジネスのほうがお得になる可能性が高いです。プラチナ・ビジネスは年間200万円以上のショッピング利用で、次年度本会員年会費が10,000円+税に優遇されるうえに、SAISON MILE CLUB年会費が無料になるからです。プラチナ・ビジネスは通常の個人(主婦など)でも申し込みは可能です。ビジネスでないプラチナ(原則として招待制)もSAISON MILE CLUB年会費は無料ですが、年間利用額によるカード年会費の優遇はありません。

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損益分離点(いくら以上使えば損はしないか)

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードを作ったものの実際はあまり利用しなかったということもあるかもしれません。

いくら以上使えば獲得するマイルの円換算額が年会費の元は取れるのでしょうか。

【初年度】

カード年会費 0円+SAISON MILE CLUB年会費 4,320円=4,320円 ・・・A 年会費合計

年間26万円の利用での獲得マイル数合計 2,925マイル(※1)

⇒ 1マイル=1.5円と仮定すると約4,388円 ・・・ B マイル円換算

A 年会費合計 4,320円 < B マイル円換算 4,388円

【2年目以降】

カード年会費 10,800円+SAISON MILE CLUB年会費 4,320円=15,120円

・・・A 年会費合計

年間90万円の利用での獲得マイル数合計 10,125マイル(※2)

⇒ 1マイル=1.5円と仮定すると約15,188円 ・・・ B マイル円換算

A 年会費合計 15,120円 < B マイル円換算 15,188円

※1:JALマイル 2,600マイル+永久不滅ポイント130ポイント(325マイル相当)

※2:JALマイル 9,000マイル+永久不滅ポイント450ポイント(1,125マイル相当)

1マイル=1.5円と仮定した場合、初年度では年間26万円の利用(月平均約21,600円)、2年目以降は年間90万円の利用(月平均75,000円)で、年会費を支払っていたとしても損はしない計算になります。初年度はカード年会費が無料のため、月々そこまで大きい金額を使わなくてもお得になります。日常のショッピングや公共料金の引き落としをセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードでまとめてしまえば難しくはない金額かと思います。

ここでは、1マイル=1.5円とあえて低めの円換算率で試算してみました。1マイル=2円や3円と想定するならば、もう少し少ない利用額でも年会費の元が取れる計算です。

ただし、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの良さはJALマイルが貯められることだけではなく、様々な付加価値があります。

私のいちおしは海外旅行傷害保険です。

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家族特約がついてくるので、家族カードを作れない小さなお子さんも補償を受けることができます。しかも、自動付帯なので旅行代金を決済しなくてもカードを持っているだけでOK18歳未満で家族カードが作れないお子さんを連れての海外旅行に最適です。

その他にも旅行に関する特典が充実しているので、海外旅行に行く可能性がある人は持っているだけでお得なクレジットカードと言えます。



まとめ

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは、ショッピング利用でのポイントやマイルの貯め方を2種類から選べます

①永久不滅ポイントを貯める

②JALマイル+永久不滅ポイント(優遇サービス分)を貯める

JALマイルをザクザク貯めて行きたい人は、②JALマイル+永久不滅ポイント(優遇サービス分)を貯めるを選択します。その際は、SAISON MILE CLUB(年会費4,320円)に登録する必要があります

この②JALマイル+永久不滅ポイント(優遇サービス分)を貯めるを選択した場合のマイル還元率は1.125%です。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは、初年度のカード年会費が無料!

SAISON MILE CLUBの年会費(4,320円)を考慮しても、初年度では年間26万円の利用(月平均約21,600円)でSAISON MILE CLUBの年会費の元が取れます!日常のショッピングや公共料金の引き落としでクリアできる利用金額です。

しかも、自動付帯の海外旅行傷害保険などその他の特典も充実しているので、1枚持っていて損はないクレジットカードと言えます。

まずは1年間使ってみてどのくらいマイルが貯まるか確認してみてはいかがでしょうか。

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